新設法人はクレジットカードの審査を通過しにくい？

新設法人でクレジットカードの審査に通りにくいことをご存知ですか?

 法人カードの審査基準は個人カードとは大きく異なり、特に設立間もない会社は審査に落ちやすいのが現状です。

でも大丈夫、適切な準備と対策をすれば、審査に通過できる可能性は高まります。これから法人カードを申し込もうとしている方は、ぜひ参考にしてくださいね。

新設法人のクレジットカード審査が厳しい理由


法人がクレジットカードを作る際の審査は、個人の場合とはかなり異なります。特に設立間もない法人の場合、審査に通りにくい傾向にあるのはご存知でしょうか? 法人カードの審査では、会社の信用力や財務状況が重視されるため、新しい会社ほど審査が厳しくなるのです。
 

法人カードの審査基準は個人カードとは異なる


法人カードの審査では、会社の信用情報や財務状況が大きなポイントとなります。個人カードの場合は、申請者の個人の信用履歴や収入が主な判断基準ですが、法人カードでは会社の実績や経営状態が重視されるのが大きな違いです。

新しい会社の場合、過去の売上実績や資金繰りの情報が少ないため、カード会社にとって審査リスクが高くなります。そのため、設立間もない法人の場合、個人カードよりも審査が厳しくなるのが一般的な傾向です。
 

設立間もない法人は信用情報が乏しい


新設の法人の場合、会社の信用履歴が短いため、カード会社にとって審査の判断材料が少ないのが実情です。過去の売上実績や資金繰りの状況など、会社の信用力を示す情報が不足していると、審査に通りにくくなります。

また、代表者個人の信用情報も重要な要素となりますが、新しい会社の場合、代表者の信用履歴も浅い可能性があります。このように、設立間もない法人は信用情報が乏しいため、審査に通過するのが難しくなるのです。
 

法人の財務状況も重視される


法人カードの審査では、会社の財務状況も大きな判断基準となります。赤字決算や債務超過など、会社の収支や経営状態が良好でない場合、支払い能力が低いと判断され、審査に通りにくくなります。

特に新設の法人の場合、事業の継続性や収益性が不透明なため、カード会社にとって審査リスクが高くなります。会社の業績や財務状況が十分に評価できないと、審査に通過するのが難しくなるのです。

新しい会社でクレジットカードを作りたい場合は、これらの審査ポイントを意識して事前の準備を行うことが大切です。会社の信用力を高め、代表者の個人信用情報を整えることで、法人カードの審査に合格できる可能性が高まります。ぜひ参考にしてみてくださいね。
 

新設法人でも審査に通る方法

新設の法人がクレジットカードの審査に通るのは大変ですが、いくつかのポイントを押さえれば、審査に合格する可能性が高まります。まずは必要書類を事前に準備し、代表者の個人信用情報を整えることが重要です。さらに、法人の財務状況を改善することで、審査に有利に働くでしょう。
 

必要書類を事前に準備する


法人カードの審査では、定款や履歴事項全部証明書、印鑑証明書など、さまざまな書類が必要になります。これらの書類は事前に準備しておくと、スムーズに審査が進みます。

特に新設の法人の場合、会社の信用情報が乏しいため、書類の不備がないよう十分に確認しましょう。書類に不備があると、審査が通りにくくなる可能性があります。必要書類をしっかりと用意しておくことが、審査に通過するための第一歩です。
 

代表者の個人信用情報を整える


法人カードの審査では、代表者の個人信用情報も重要な判断基準となります。代表者がブラックリストに載っていたり、個人の信用履歴に問題がある場合、審査に通りにくくなります。

そのため、代表者の個人信用情報を事前に確認し、必要に応じて改善に取り組むことが大切です。個人の支払い履歴や債務状況を整理し、信用情報を良好な状態に保つよう心がけましょう。

代表者の個人信用情報が良好であれば、法人の信用力を高める一助となり、審査に有利に働くはずです。
 

法人の財務状況を改善する


法人カードの審査では、会社の財務状況も大きなポイントとなります。赤字決算や債務超過など、経営状態が良好でない場合、支払い能力が低いと判断され、審査に通りにくくなります。

特に新設の法人の場合、事業の継続性や収益性が不透明なため、財務状況の改善が重要です。売上の向上や経費の削減など、会社の収支を改善する取り組みを行うことで、審査に有利に働くはずです。

また、資金繰りの改善にも努めましょう。銀行からの融資を受けたり、投資家から資金を調達するなど、必要な資金を確保することで、審査に通過しやすくなります。

これらの対策を組み合わせることで、新設の法人でも法人カードの審査に通過できる可能性が高まります。会社の信用力を高め、代表者の個人信用情報を整えることが、審査に合格するためのポイントとなるでしょう。
 

審査に通りやすい法人の特徴

法人カードの審査では、企業の信用力や経営状況が重要な判断基準となります。特に、業歴が長く、売上が安定している法人、そして代表者の信用情報が良好な法人は、審査に通りやすい傾向にあります。
 

業歴が長い


法人カードの審査では、企業の設立年数や業歴が大きなポイントとなります。一般的に、事業を開始してからの年月が長いほど、社会的な信用が高いと判断されます。

新設の法人は、事業の継続性や収益性が不透明なため、審査に通りにくい傾向にあります。一方で、長年にわたって事業を続けてきた法人は、企業の信用力が高いと評価されやすいのです。

ただし、最近では設立1年未満の法人でも、審査に通過できるカード会社も増えてきています。企業の成長性や将来性などを総合的に判断し、柔軟な審査を行うカード会社もあるのが現状です。
 

売上が安定している


法人カードの審査では、企業の財務状況も重要な要素となります。特に、売上が安定的に推移している法人は、支払い能力が高いと評価されやすいのです。

一方で、赤字決算や債務超過など、経営状態が良好でない法人は、審査に通りにくくなります。企業の収支が安定していることを示すことが、審査に有利に働くのです。

また、自己資本比率が高い法人も、審査に通りやすい傾向にあります。自己資本比率が高いということは、企業の財務基盤が安定していることを意味するため、カード会社にとっても安心できる要素となります。
 

代表者の信用情報が良好


法人カードの審査では、代表者の個人信用情報も重要な判断基準となります。代表者がブラックリストに載っていたり、個人の支払い履歴に問題がある場合、審査に通りにくくなります。

そのため、代表者の個人信用情報を事前に確認し、必要に応じて改善に取り組むことが大切です。個人の支払い履歴や債務状況を整理し、信用情報を良好な状態に保つよう心がけましょう。

代表者の個人信用情報が良好であれば、法人の信用力を高める一助となり、審査に有利に働くはずです。

これらの特徴を備えた法人は、審査に通りやすい傾向にあります。企業の信用力と経営状況、そして代表者の個人信用情報を整えることが、法人カードの審査に合格するための鍵となるでしょう。
 

審査に落ちた場合の対策

法人カードの審査に落ちてしまった場合、次の申請に向けて、しっかりと対策を立てることが大切です。まずは、なぜ審査に通らなかったのかを確認し、改善点を見つけることから始めましょう。そして、別のカード会社に再申請する際には、より良い準備をすることで、合格を目指すことができます。
 

審査結果の理由を確認する


審査に落ちた場合、まずは審査結果の理由を確認することが重要です。カード会社から通知された審査結果の詳細を確認し、なぜ落ちたのかを把握しましょう。

例えば、代表者の信用情報に問題があった、売上が安定していないといった理由が考えられます。審査に落ちた原因を明確にすることで、次の申請に向けて、どのような改善が必要かが見えてきます。

ただし、一般的には〇〇の理由で落ちたというような開示はされないはずです。推測をしていくしかない部分もあります。

また、信用情報機関に自社の情報を確認することも大切です。信用情報に誤りがあれば、それを修正することで、審査に有利に働くかもしれません。
 

改善点を見つけて対策を立てる


審査に落ちた理由が分かったら、次は改善点を見つけ、対策を立てましょう。例えば、売上が安定していない場合は、収支管理の改善や新規顧客の開拓などに取り組むことが考えられます。

また、代表者の信用情報に問題がある場合は、個人の支払い履歴の改善や、債務の整理などに取り組むことが重要です。

このように、審査に落ちた原因に応じて、具体的な改善策を立てることが大切です。改善に時間がかかる場合もありますが、着実に取り組むことで、次の申請では合格できる可能性が高まります。
 

別のカード会社に再申請する

改善策を立てたら、次は別のカード会社に再申請することをおすすめします。同じカード会社に再度申請しても、同じ理由で落ちる可能性が高いでしょう。

別のカード会社に申請することで、新しい目線で審査してもらえる可能性があります。また、カード会社によって審査基準が異なるため、別の会社に申請すれば、合格できるかもしれません。

再申請の際は、前回の審査結果を踏まえ、改善点をしっかりと対策しておくことが大切です。そうすることで、より高い確率で審査に合格できるはずです。

法人カードの審査に落ちた場合、落ちた理由を確認し、改善点を見つけて対策を立てることが重要です。そして、別のカード会社に再申請することで、合格への可能性が広がります。着実に準備を進めることで、次の申請では合格できるはずです。
 

まとめ　

ここでは、新設法人がクレジットカードの審査に通過しにくいということについて説明してきました。主な理由は以下のようなことが考えられます。

・会社の信用情報や財務状況が十分に評価できない
・代表者の個人信用情報が十分に良くない
・事業の継続性や収益性が不透明
つまり、新しい会社では、過去の実績や財務状況が乏しいため、カード会社にとって審査リスクが高くなってしまうのです。

そのため、新設法人がクレジットカードの審査に通過するためには、以下のような対策が有効です。

・会社の事業計画や収支見通しなど、事業の継続性と収益性を示す資料を準備する
・代表者の個人信用情報を改善する（支払い履歴の改善など）
・第三者保証人を立てるなど、審査リスクを下げる工夫をする

このように、新設法人ではカード会社の審査基準を意識しながら、自社の強みを積極的にアピールすることが重要です。着実に準備を進めることで、クレジットカードの審査に合格できる可能性が高まるのです。